কুবের উবাচ

কল্লোল (৪১) • স্ত্রী (৩৬) • মেয়ে (৫)

কেন্দ্রীয় সরকারি কর্মী • কাজের সূত্রে পরিবার-সহ রাজ্যের বাইরে থাকেন • লক্ষ্য, সন্তানের উচ্চশিক্ষার জন্য সঞ্চয়
• স্বপ্ন, সুরক্ষিত ও সচ্ছল ভবিষ্যত্‌ • লগ্নি হিসেবে ফ্ল্যাট কিনতে চান

শৈবাল বিশ্বাস

কল্লোল কাজ করেন কেন্দ্রীয় সরকারি সংস্থায়। সারা দেশে ঘুরে তাঁকে কাজ করতে হয়। সঙ্গে থাকে পরিবারও। প্রতি মাসে তাঁর বেতন ৮৮,০০০ টাকা। কিন্তু তার মধ্যেই আয়কর, প্রোফেশনাল ট্যাক্স, মেয়ের পড়ার খরচ, বাড়ি ভাড়া, ক্লাব, কেব্‌ল, গাড়ি ঋণের কিস্তি ইত্যাদি ধরা থাকে। পাশাপাশি, ওই টাকার মধ্যেই থাকে পিএফ, ইপিএফ এবং ভিপিএফ-ও। এই সব বাদে মাসে নিট ৪৫,০০০ টাকা হাতে পান। সংসার খরচের পর তাঁর হাতে মাসে ৩৩ হাজার টাকা থাকে। এ ছাড়া, সংস্থার মুনাফার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে প্রতি বছর উত্‌সাহ ভাতাও পান । সাধারণত যার পরিমাণ ৯০,০০০ টাকা।

কল্লোলের এক দিকে যেমন পেনশন বা গ্র্যাচুইটি রয়েছে। কিন্তু অন্য দিকে নিশ্চিত ভাবে কোথাও থিতু হওয়ার সুযোগ নেই। পিতা হিসেবে মেয়ের উচ্চশিক্ষাই আপাতত তাঁর লক্ষ্য। সে জন্য কলকাতায় পরিবারকে ফিরিয়ে আনার পরিকল্পনা রয়েছে। এখন সে দিকেই নজর দিতে চান তিনি।

দেখে অবাক লাগল, ৪১ বছর বয়সে এসেও শেয়ার বা মিউচুয়াল ফান্ডে তাঁর কোনও লগ্নি নেই। শুধু তাই নয়, এমনকী শুধুমাত্র বিভিন্ন ধরনের প্রভিডেন্ট ফান্ড বাদে কোনও খাতেই টাকা রাখেন না কল্লোল। এখন এই খাতে লগ্নির অঙ্ক খুব বড় মনে হলেও, মূল্যবৃদ্ধি ধরলে এ ভাবে কিন্তু খুব বেশি টাকা সঞ্চয় করা সম্ভব নয়। সে কারণে কিছুটা লগ্নি তাঁকে মিউচুয়াল ফান্ডে করতেই হবে। দীর্ঘ দিন ধরে অল্প অল্প করে টাকা রাখলে ততটা ঝুঁকি তাঁকে নিতে হবে না। আসুন লক্ষ্য অনুসারে তাঁর পরিকল্পনা তৈরি করা যাক।

মেয়ের উচ্চশিক্ষা

• আপনি প্রথমেই মেয়ের জন্য মাসে ৫ হাজার টাকার সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি) করুন। এ ভাবে ১৩ বছর লগ্নি করলে জমবে প্রায় ১৮.৬২ লক্ষ টাকা (১২% রিটার্ন ধরে)।

• প্রতি বছর ৬০,০০০ টাকার এনএসসি কিনুন। মেয়াদ শেষে পাওয়া টাকা ফের ওই খাতেই লগ্নি করুন।

জীবন ও স্বাস্থ্যবিমা

• কল্লোলের কোনও জীবনবিমা নেই! পরিবারের কথা মাথায় রেখে সবচেয়ে আগে তাঁর উচিত কমপক্ষে ১ কোটি টাকার একটি টার্ম পলিসি করিয়ে রাখা। এ ছাড়া আলাদা ক্রিটিক্যাল ইলনেস পলিসি-ও নিয়ে রাখতে হবে। সিগারেট না-খেলে এ জন্য আপনার প্রিমিয়াম পড়বে বছরে ১৫,২০০ টাকা। আর খেলে দিতে হবে ২৪,০০০ টাকা করে।

• অফিস থেকে কল্লোল ও তাঁর পরিবারের সব ধরনের চিকিত্‌সার (আউটডোর ও ইনডোর) খরচ মেলে। ফলে আপাতত তাঁকে স্বাস্থ্যবিমা করাতে হচ্ছে না। তবে দেখতে হবে অবসরের পরও সেই সুবিধা বহাল থাকবে কি না, তা না-হলে ভাল অঙ্কের একটা ফ্যামিলি ফ্লোটার বিমা করিয়ে রাখতে হবে।

অবসরের জন্য সঞ্চয়

• কল্লোলের পেনশন ও গ্র্যাচুইটি রয়েছে। তার বাইরে আমার মতে পিপিএফে বছরে ১ লক্ষ টাকা করে লগ্নি চালিয়ে যান।

• ইনডেক্স ফান্ডে মাসে ৫,০০০ টাকার এসআইপি করুন।

• মেয়ের উচ্চশিক্ষার জন্য ছাড়াও, হাতে যখনই টাকা আসবে বছরে আরও ৬০,০০০ টাকার এসআইপি করুন।

• ৫,০০০ টাকার রেকারিং শুরু করুন।

• আমি খুব বেশি লগ্নির পরামর্শ দেব না। পিএফ ও গ্র্যাচুইটির অর্থ ভাগাভাগি করে অ্যানুইটি প্রকল্প ও নিয়মিত সুদ মেলে এমন কোনও খাতে রাখুন।

• অবসরের পর এসআইপি বন্ধ করে সেই টাকা সুরক্ষিত প্রকল্পে রাখুন।

ফ্ল্যাট কেনা

কল্লোলের ইতিমধ্যে কলকাতায় একটি ফ্ল্যাট রয়েছে। তার বাইরেও আরও একটি ফ্ল্যাট কিনে ভাড়া দিতে চান তিনি। কিন্তু সমস্ত খাতে লগ্নির পর তাঁর হাতে মাসিক কিস্তি মেটানোর মতো টাকা থাকছে না। ফলে আপাতত এই পরিকল্পনা বাতিল করতে হবে তাঁকে। তবে একই সঙ্গে ভেবে দেখুন আপনার ভাড়া বাবদ আয় কি আদৌ মাসিক কিস্তির খরচকে ছাপিয়ে যেতে পারবে? না-হলে কিন্তু এ ভাবে ফ্ল্যাট কিনেও খুব একটা লাভ হবে না।

আশা করব আমাদের এই পরামর্শ তাঁর ভবিষ্যত্‌ জীবন আরও সচ্ছল করে তুলতে কিছুটা হলেও কাজে লাগবে।

‘বিষয়’, ব্যবসা বিভাগ,

আনন্দবাজার পত্রিকা,

৬ প্রফুল্ল সরকার স্ট্রিট, কলকাতা, পিন-৭০০০০১

ই-মেল: bishoy@abp.in