খ্রিস্টপূর্ব দ্বিতীয় শতক থেকে ১৪ শতক পর্যন্ত ‘সিল্ক রুট’ ধরে ভারত, চিন, পারস্য, গ্রিস, ইটালি-সহ বিভিন্ন আরব দেশে অর্থ লেনদেনেও নাকি হাওয়ালার ছায়া পাওয়া যায়। গত শতকে এই পদ্ধতিটি অত্যাধুনিক হয়ে উঠেছে বলেও দাবি। বিংশ শতকে পশ্চিমী দেশগুলিতে এই পদ্ধতিতে অর্থ পাচারের চলনও বেড়েছে বলে দাবি নানা বিশেষজ্ঞদের।

হাওয়ালা শব্দটি আদতে আরবি। আক্ষরিক অর্থে লেনদেন বোঝালেও এটি বিশ্বাসেরও অপর নাম। অপরাধ বিশেষজ্ঞদের দাবি, এই বিশ্বাসের উপর ভিত্তি করেই কোটি কোটি টাকা পাচার হয়।

বেআইনি ভাবে বিদেশে কী ভাবে পাচার হয় অর্থ? অপরাধ বিশেষজ্ঞদের দাবি, কালো টাকা বিদেশে সরানোর প্রয়োজন হলে প্রথমে হাওয়ালাদারের কাছে সে টাকা পৌঁছে দেওয়া হয়। সঙ্গে জানানো হয় একটি পাসওয়ার্ড বা সাঙ্কেতিক শব্দ এবং যার কাছে ওই টাকা পৌঁছনোর প্রয়োজন তার নামধাম।

কালো টাকার মালিক যে দেশে সেই টাকা পাঠাতে বলে, সেই দেশের এজেন্টের সঙ্গে যোগাযোগ করে হাওয়ালাদার। তার বার্তা পাওয়ার পরে ভিন্ দেশে থাকা এজেন্ট ওই আর্থিক মূল্যের টাকা পৌঁছে দেয় সংশ্লিষ্ট ব্যক্তির কাছে। সবটাই প্রথমে নিজের অ্যাকাউন্ট থেকে করে এজেন্ট। পরে তার অ্যাকাউন্টে সে টাকা ঢুকে যায়।

ভিন্‌ দেশে কালো টাকা হাতবদলের সময় ওই পাসওয়ার্ড বা সাঙ্কেতিক শব্দ যাচাই করে নেওয়া হয়। এর পরিবর্তে গোটা লেনদেনের অংশীদার মোটা ‘কমিশন’ রোজগার করে।

এ বিষয়টি আরও সরল ভাবে বলা যেতে পারে। ধরা যাক, আনন্দ নামে নিউ ইয়র্কবাসী এক ব্যক্তি ভারতে তাঁর তুতো ভাই অমিতকে এক কোটি কালো টাকা হাওয়ালার মাধ্যমে পাঠাতে চান।

কালো টাকা পাচারে আনন্দ যোগাযোগ করেন অনন্ত নামে নিজের শহরের এক হাওলাদারের সঙ্গে। সে সময় অমিতের নামধাম, ওই এক কোটি টাকা এবং একটি ‘পাসওয়ার্ড’ দেয় অনন্তকে। এরই মধ্যে আনন্দ তাঁর ভাইকেও গোটা বিষয়-সহ ওই ‘পাসওয়ার্ড’টি জানিয়ে দেয়।

এ বার আনন্দের নির্দেশ পেয়ে অনন্তের শহরে সিরিন নামে এক এজেন্টের সঙ্গে যোগাযোগ করেন অনন্ত। তিনি ওই টাকা নিয়ে পৌঁছন অমিতের কাছে। নিজের অ্যাকাউন্ট থেকে এক কোটি টাকা দিয়ে দেন তিনি। পরে নিজের অ্যাকাউন্টে কমিশন পেয়ে যান সিরিন। তবে অর্থ হাতবদলের সময় ওই ‘পাসওয়ার্ড’ না জানালে এই লেনদেন হবে না।

কেন্দ্রীয় গোয়েন্দা সংস্থা সিবিআই আধিকারিকেরা বহু দুর্নীতি মামলার তদন্তে নেমে হাওয়ালা যোগ পেয়েছেন। তদন্তে নেমে সিবিআই জানতে পেরেছে, ‘স্টার’, ‘পান খায়া’ ইত্যাদি শব্দ ‘পাসওয়ার্ড’ হিসাবে ব্যবহার করা হয়েছিল।

গোটা পদ্ধতিতে মুখের কথাই বড় ভরসা। মৌখিক আশ্বাসের ভিত্তিতে লেনদেন হওয়ায় ব্যাঙ্ক বা বৈদেশিক মুদ্রা বিনিময় কেন্দ্রে এর প্রমাণ থাকে না। ফলে সরকারের যেমন বিপুল রাজস্ব ক্ষতি হয়, তেমনই বেআইনি আয়ের তথ্যও এ ভাবে মুছে ফেলা যায়।