লগ্নি নয় ইউলিপ, নির্দেশ নিয়ন্ত্রকের

শেয়ার বাজার ভিত্তিক জীবন বিমা প্রকল্প ‘ইউনিট লিঙ্কড ইনশিয়োরেন্স প্ল্যান’ (ইউলিপ)-কে বহু মানুষ লগ্নি করার প্রকল্প হিসেবে দেখেন। বিমা সংস্থাগুলিও অনেক ক্ষেত্রে সে ভাবেই তুলে ধরে সেগুলিকে। কিন্তু এ বার থেকে আর তা করা যাবে না। বিমা নিয়ন্ত্রক আইআরডিএ-র নির্দেশ, ইউলিপ জীবন বিমাকে লগ্নি প্রকল্প হিসেবে প্রচার করতে পারবে না কোনও সংস্থা। বরং গ্রাহকদের স্পষ্ট জানাতে হবে, এটি সাবেকি বিমা প্রকল্প এনডাওমেন্ট প্ল্যান-এর থেকে আলাদা। সুবিধার সঙ্গেই পরিষ্কার ভাবে তুলে ধরতে হবে তার অসুবিধা ও ঝুঁকির দিকগুলিকে। ইউলিপের পাশাপাশি বিমা সংস্থাগুলি যে পেনশন (অ্যানুইটি) প্রকল্প চালায়, তা নিয়েও কড়া হয়েছে নিয়ন্ত্রক। বলেছে, এ ক্ষেত্রে যে সব শেয়ার ভিত্তিক পেনশন প্রকল্পে পেনশনের অঙ্ক শেয়ারে লগ্নি থেকে হওয়া মুনাফার উপরে নির্ভর করে, সেগুলির প্রচারের সময় অ্যাডভারটাইজ়িং স্ট্যান্ডার্ড কাউন্সিলের নির্ধারিত নির্দেশিকা মানতে হবে। যেখানে ঝুঁকি নিয়ে মানুষকে সতর্ক করা বাধ্যতামূলক।

সাধারণত দু’ধরনের জীবন বিমা প্রকল্প রয়েছে বাজারে। একটি এনডাওমেন্ট পলিসি। অন্যটি ইউলিপ। এনডাওমেন্টে গ্রাহকের থেকে প্রিমিয়াম বাবদ নেওয়া টাকার সিংহভাগই বিভিন্ন ব্যবসায় বিনিয়োগ করে বিমা সংস্থা। তার থেকে যে লাভ হয়, প্রকল্পের খরচ বাদ দিয়ে তা বোনাস হিসাবে প্রতি বছর গ্রাহকদের দেয়। লাভের পরিমাণের উপর নির্ভর করে বোনাসের অঙ্ক। সাধারণ ভাবে আইন অনুযায়ী লাভ আদৌ না হলে, গ্রাহক বোনাস না-ও পেতে পারেন। তবে তা বিমার টাকা পাওয়ার ক্ষেত্রে বাধা হয় না। এনডাওমেন্ট পলিসিতে গ্রাহক মেয়াদ শেষে কমপক্ষে প্রিমিয়ামের টাকা ফেরত পান। অন্য দিকে, ইউলিপ পলিসির টাকা শেয়ার বাজারে লগ্নি হয়। তাই তা থেকে মুনাফা কম হতে পারে, বিপুল হতে পারে, আবার আদৌ না-ও হতে পারে। কারণ, শেয়ার বাজারে লগ্নি সব সময়েই ঝুঁকির। তবে এখানে বোনাস দেওয়ার কোনও নিয়ম নেই। এক একটি ইউলিপ প্রকল্পে এক এক রকম ভাবে গ্রাহককে রিটার্ন দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়। বেশি রিটার্ন দেওয়ার কথা বলে বিভিন্ন প্রকল্পের প্রচারও করে সংস্থা। অথচ মুনাফার পরিবর্তে লোকসানের বহর বেশি হলে এগুলিতে অনেক সময় প্রিমিয়ামের টাকাও ফেরত পাওয়া যায় না। তবে ইউলিপ এবং এনডাওমেন্ট, দুই প্রকল্পেই গ্রাহক পলিসির মেয়াদে শেষ হওয়ার আগে মারা গেলে তাঁর নমিনি বিমাকৃত টাকা পান।

বিমা নিয়ন্ত্রক নির্দেশে বলেছে, ইউলিপে বোনাস পাওয়ার যে নিশ্চয়তা নেই, তা গ্রাহককে জানাতে বাধ্য বিমা সংস্থাগুলি। শেয়ারে লগ্নি ঝুঁকির বলে এটিকে বিনিয়োগ প্রকল্প হিসাবে প্রচারও করা যাবে না। গ্রাহক মারা গেলে যে টাকা তাঁর নমিনি পাবেন, শুধু সেটাই তুলে ধরা যাবে। উল্লেখ্য, বর্তমানে কিছু কিছু বিমা সংস্থা ইউলিপে প্রিমিয়াম হিসেবে মেটানো টাকাও গ্রাহককে ফেরানোর গ্যারান্টি-সহ প্রকল্প বাজারে আনছে। তবে তার জন্য প্রিমিয়াম দিতে হয় অনেক বেশি।