ছবি: সংগৃহীত।
কম বয়সেই লগ্নির জগতে পা রেখেছেন নজরুল। সাধ্য মতো সঞ্চয় করছেন। কিনেছেন টার্ম পলিসি। ভাইদের পড়ার দায়িত্ব নিয়েছেন। সঞ্চয় করছেন বোনের জন্যও। যা প্রশংসনীয়। তবে সেভিংস অ্যাকাউন্ট বাদে, তাঁর বেশির ভাগ লগ্নিই দীর্ঘ মেয়াদি। চাইলেই টাকা তোলার মতো নয়। ফলে সমস্যা হতে পারে বিয়ের মতো স্বল্পমেয়াদি লক্ষ্য পূরণে। পাশাপাশি ঝুঁকিও নেননি তিনি। মূল্যবৃদ্ধি সামলে স্বপ্ন পূরণ করতে ঝুঁকি নিতেই হবে। তিনি একা। তাই সঞ্চয়ের এটাই সেরা সময়।
বিমার ছাতা
জীবনবিমা: ৫০ লক্ষ টাকার টার্ম পলিসির সঙ্গে ক্রিটিকাল ইলনেস ও অ্যাক্সিডেন্ট কভার নিতে পারেন। এর পরে ডাকঘর জীবনবিমা পেড-আপ করুন। ওই টাকা অন্যত্র লগ্নি করা যাবে।
স্বাস্থ্যবিমা: আড়াই লক্ষ টাকার স্বাস্থ্যবিমা টপ-আপ করে বাড়ান। বাবা-মায়ের জন্য যত বেশি সম্ভব, তত টাকারই স্বাস্থ্যবিমা করতে হবে।
অবসরের তহবিল
এনপিএসের টাকা থাকবে অবসরের জন্য। সঙ্গে চাই পিপিএফে লগ্নি বৃদ্ধি ও ফান্ডে এসআইপি। সরকারি কর্মীর ফান্ডে টাকা রাখায় বিধিনিষেধ রয়েছে বলে জানা নেই। খরচ মিটিয়ে হাতে ৬ হাজার মতো থাকে। এর ৪,০০০ ডাইভার্সিফায়েড ফান্ডে রাখুন।
বিয়ের সঞ্চয়
• সেভিংস অ্যাকাউন্টের ১ লক্ষ টাকা লিকুইড ফান্ডে রাখুন। বেশি রিটার্ন পাবেন। চাইলে তোলাও যাবে। সেখান থেকেই বিয়ের টাকা জোগাড় হবে।
• রেকারিংয়ের বদলে টাকা ডেট ফান্ডে রাখুন। বিয়েতে কাজে লাগবে। তবে ডেট ফান্ডে তিন বছরের বেশি টাকা রাখলে তবেই মূলধনী লাভকরে সুবিধা মেলে।
ঋণ শোধ
পরিবর্তনশীল সুদের সুবিধা থাকলে আগে গৃহঋণ মেটানোয় জরিমানা দিতে হয় না। যদি তা না-হয়, দেখুন বদলানো সম্ভব কি না। ঋণ আগাম মেটাতে ডাকঘর বিমা বন্ধ করে যে ৩,০০০ টাকা থাকবে, তা স্বল্প মেয়াদের ডেট ফান্ডে এসআইপি করুন। আর ঝুঁকি নিতে না-চাইলে রেকারিং করুন। এক-দু’বছর পরে তা দিয়ে কিছুটা ঋণ শোধ করতে থাকুন। তা হলে ওই ১২,০০০ টাকা অন্যান্য প্রকল্পে লগ্নি করতে পারবেন।
সন্তানের জন্য
মেয়ে হলে সুকন্যা সমৃদ্ধি ভাল প্রকল্প। খুড়তুতো বোনের জন্য এখানেই টাকা রাখছেন নজরুল, যা প্রশংসার যোগ্য। সন্তানের জন্য বাছতে হবে মিউচুয়াল ফান্ড, শেয়ারও। তবে সবই নির্ভর করবে ঝুঁকি নেওয়ার ইচ্ছে ও ক্ষমতার উপর।
বিশেষজ্ঞের পরামর্শের জন্য লিখুন।
‘বিষয়’, ব্যবসা বিভাগ,
আনন্দবাজার পত্রিকা,
৬ প্রফুল্ল সরকার স্ট্রিট,
কলকাতা, পিন-৭০০০০১।
ই-মেল: bishoy@abp.in
লেখক বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ
(মতামত ব্যক্তিগত)
অনুরোধ মেনে নাম পরিবর্তিত