কোন কোন বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে নিজের জন্য সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেবেন?

বিভিন্ন লক্ষ্যপূরণের উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে উৎসাহী হন। কখনও অবসর পরিকল্পনা, কখনও শিশুর উচ্চশিক্ষা, আবার কখনও অবসর পরিকল্পনার জন্য বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগ করে থাকেন। কিন্তু এ ক্ষেত্রে বিনিয়োগ শুরু করার আগে সর্বপ্রথম যে প্রশ্নটি আসে, তা হল কী ভাবে মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেবেন। বিভিন্ন মাপকাঠির উপর নির্ভর করে মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়া হয়, যেমন - রিটার্নের প্রত্যাশা, ঝুঁকি নেওয়ার সহনশীলতা এবং কত পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারবেন।

বিনিয়োগ করার সময়ে যে বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত, সেগুলি হল:

আর্থিক লক্ষ্য

একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা করার জন্য বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা প্রয়োজন। আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন বলে ঠিক করেছেন, তখন আপনার লক্ষ্যগুলি মাথায় রাখুন। অর্থাৎ বিনিয়োগের উদ্দেশ্য কী, আপনি কত দিন ধরে আপনার বিনিয়োগের পরিকল্পনা করছেন এবং কী রিটার্ন প্রত্যাশা করছেন?

একটি লক্ষ্য স্বল্পমেয়াদি হতে পারে যেমন প্রয়োজনীয় পণ্য কেনা অথবা নতুন বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্ট। আবার দীর্ঘমেয়াদীও হতে পারে, যেমন অবসর গ্রহণ বা সন্তানের উচ্চশিক্ষা। মিউচুয়াল ফান্ডের ধরন নির্বাচন করার পরে আপনি কেন বিনিয়োগ করছেন, তার উপরে নির্ভর করে সেরা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কী ভাবে বাছাই করবেন। আপনার নির্বাচিত ফান্ড একটি ডেট মিউচুয়াল ফান্ড, ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বা হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ড হতে পারে।

ঝুঁকি বিশ্লেষণ

মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়ার আগে, বিনিয়োগকারীর সংশ্লিষ্ট বিনিয়োগের সঙ্গে যুক্ত ঝুঁকি বিশ্লেষণ করা উচিত। কিছু বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা অন্যদের তুলনায় অনেক বেশি থাকে। আপনার বয়স, ব্যক্তিগত এবং আর্থিক পরিস্থিতির উপরে ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা নির্ভর করে। আপনি যদি এই ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা ভাল ভাবে মূল্যায়ন করতে পারেন, তা হলে আপনি বুঝতে পারবেন কী ভাবে ঝুঁকির ভিত্তিতে মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করতে হয়।

বিনিয়োগ কৌশল

বেশির ভাগ বিনিয়োগকারী বিনিয়োগ কৌশলকে উপেক্ষা করেন। কিন্তু এটি বিনিয়োগের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। এটি একটি কৌশল, যা ফান্ড হাউসগুলি বিনিয়োগের সমস্ত সিদ্ধান্ত নিতে গ্রহণ করে। যদি ফান্ড হাউসের বিনিয়োগ কৌশল আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনার সঙ্গে সঙ্গতিপূর্ণ না হয়, তখনই দ্বন্দ্ব দেখা দেবে এবং শেষ পর্যন্ত আপনাকে অবাঞ্ছিত মূল্যে বিনিয়োগ থেকে বেরিয়ে আসতে হবে।

প্রবেশ এবং প্রস্থান লোড

প্রবেশ লোড বলতে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে ফান্ড হাউস দ্বারা চার্জ করা অর্থ বোঝায়। প্রস্থান লোড বলতে বোঝায় মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে বেরোনোর সময়ে চার্জ করা অর্থ। বিনিয়োগকারীরা অল্প সময়ের মধ্যে প্রস্থান করলেই তাঁদের মূল্য দিতে হয়। এক জন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনাকে অবশ্যই সেই সব মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলির ব্যাপারে জানতে হবে, যেগুলিতে শূন্য বা সর্বনিম্ন প্রবেশ এবং প্রস্থান লোড রয়েছে।

‘টাকা টক্‌’-এর প্রেজ়েন্টিং পার্টনার ‘বন্ধন মিউচুয়াল ফান্ড’।

এই প্রতিবেদনটি ‘টাকা টক্‌’ ফিচারের অংশ।